育休が原因でネット銀行住宅ローンの本審査で落ちました

今回はタイトルの通り、住宅ローンを複数申し込んだのですが、残念ながらネット銀行の本審査は落ちてしまいました。

金利を考えると間違いなくネット銀行がお得なんですが、まさか落ちるとは(;´Д｀)

落ちてしまったのは、住信SBIネット銀行および楽天銀行の住宅ローン。

電話で話をしましたが、男性の育休がどうしても審査が下りなかったとのこと。

育休が信用を下げるとは思えないので非常に悔しいですが、今後男性が育休を取る場合の参考にして頂ければと思います。

今回は、僕が複数申し込んだ住宅ローンの事前審査、本審査について実際の経緯を含めて紹介します。

住宅ローン審査結果の概要

まずは、住宅ローンの審査結果からお話しましょう！

さとが住宅ローンを申し込んだ銀行は4つ。

JAバンクの結果は聞けていませんが、おそらく通っていたかと思います。

最終的に契約をお願いしたのはイオン銀行さん。

なるべく初期費用を抑えたかったので、第一希望は楽天銀行でしたが敢え無く落ちてしまいました。

金利が最も安い住信SBIネット銀行も申し込んだのですが、こちらも本審査は落ちてしまいました。

住宅ローンの申し込み経緯

住宅ローンは僕が借り入れを行った2020年でも低金利と言われる時代。

個人的には、今後金利が上がるような景気の上向きはないと考え変動金利で考えてました。

住宅ローンだけでなく、投資信託などでも人手が掛かるとどうしても費用って高くなりますよね。

住宅ローンの場合は、金利引き下げの条件や団信の特約などの差が顕著ですので、可能な場合はネット銀行を検討しましょう！

今回、事前審査・本審査を申し込みした4つの銀行の金利・団信の特約・初期費用を比較してみました。

JAバンク、住信SBIネット銀行、楽天銀行、イオン銀行の金利を比較

まずは、それぞれの銀行の金利を比較してみました。

ここに書いてある金利は最大の金利引き下げが行われた場合です。

JAバンクの場合は、おそらくですが、給与の受け取り・公共料金の支払い・定期預金の契約・カードの契約などが金利引き下げ条件に入ってくると思います。

JAバンク、住信SBIネット銀行、楽天銀行、イオン銀行の団信特約を比較

次に、それぞれの銀行の団信特約を比較してみました。

JAバンク、住信SBIネット銀行、楽天銀行、イオン銀行の初期費用を比較

最後にそれぞれの銀行の初期費用（保証料 or 事務手数料）を比較してみました。

以上、さらに細かな違いを含めると、住宅ローン申し込み段階では次のような希望順となりました。

住宅ローン審査結果

それでは、できるだけ細かく住宅ローンの審査結果をお伝えしましょう！

住宅ローン事前審査

事前審査はすべての銀行で通過しました。

事前審査とは、細かい部分は審査されず、年収に伴う借入金額が妥当かどうかを審査するものなので特に問題なかったです。

今回住宅ローン申請時の条件は簡単に以下の通りです。

共働きで1,000万円近くの収入があって、借り入れ希望金額も多くないので、まず問題なく通ると考えていました。

住宅ローン本審査

本審査ですが、楽天銀行と住信SBIネット銀行は落ちてしまいました。

また、イオン銀行のみ本審査を通過しました。

JAバンクについては、イオン銀行に決まったため詳細な結果を聞いてませんが、不動産仲介業者がいうには問題なかったとのことでした。

イオン銀行にて住宅ローンの契約、および決済

イオン銀行はネットでも手続きができますが、実店舗もイオンモール内にあるため細かい相談ができて便利でした。

一方で、何度もイオン銀行に足を運ばないといけないのは手間でもありました。

イオン銀行で住宅ローンをお世話になるにあたって、いくつか注意することや準備することがありましたので、紹介しておきます。

①契約、および決済時はそれぞれ3営業日空けないといけない。

イオン銀行で契約、決済を行いましたが、契約日を決める際は3営業日前までに連絡をしないといけませんでした。

また、決済日も契約日から3営業日以上間隔を空けないといけません。

つまり審査が通ってから、すぐに契約・決済をしようとしても1-2週間くらいは時間が必要になってきます。（この間隔はおそらくどの銀行でも同じくらいかと思いますが）

②イオンカードセレクトおよび銀行口座の申し込み

住宅ローンの返済（引き落とし）および、借入金の入金はイオン銀行の口座になります。

そのため、クレジットカード（イオンカードセレクト）の入会とそれに伴うイオン銀行の口座が必要となります。

ただし、クレジットカードの入会は、店頭でもできますが、僕はオススメしません！

僕が入会したときのキャンペーンは20％キャッシュバック、妻が入会したときは10万円以上の使用で15,000円分のポイントキャッシュバックというキャンペーンがありました！

また、ポイント還元額が高かったECナビ経由でイオンカードに入会しました。

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参考 ECナビ登録ページECナビ

せっかくならキャラクターのディズニーやミニオンのカードがいいなと思って申し込んだ人がいるんですが（←さとのことです(;^ω^)）、その場合住宅ローンの特典のひとつゴールドカードへの切り替えができないと言われたのです。

③給与受け取り口座に指定 or 外貨預金、および投資信託口座の開設

こちらもイオン銀行で住宅ローンを借りるには必須となってきます。

給与口座は縛りがあるので、今回は口座の開設をすることに。

インターネットでもできますし、イオン銀行の店頭でも申し込みができます。

外貨や投資信託は怖いと思うかもしれませんが、特に取引が必要ではないので、開設だけしてそのまま放置しておけば大丈夫です(・ω・)

育休取得時の住宅ローン審査まとめ

夫婦ともに育休を取得する際は、住宅ローンに通らない可能性があります。収入面では全く問題なかったので、個人的には結構厳しかった印象です。

今回は、たまたま？イオン銀行で住宅ローンを借りれましたが、住宅ローンの新規借り入れを考えている方は、なるべく育休取得前に本審査を通しておきましょう！